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日照農信創新推出資產保理業務 破解中小企業貸款難題
來源:市金融辦    作者:admin    日期:2017-01-23 15:20:05    熱度:16068

為進一步優化信貸資產結構,加大對中小企業的資金支持力度,農信社日照辦事處帶領東港、嵐山、莒縣、五蓮4家農商行積極探索創新貸款擔保方式,成功開辦資產保理業務,為中小企業解決貸款擔保難題提供了新渠道,推動了公司類貸款業務的進一步發展。目前,已成功辦理資產保理業務16筆、累計授信金額16650萬元。

因中小企業固定資產有限,難以提供足值抵押物和反擔保物,導致中小企業融資難、銀行貸款難的兩難境地。大部分中小企業存貨多、流動資金需求量大、貸款擔保困難,但是存貨多為易變現、價格穩定、易保管的產品,具備辦理動產質押貸款的條件。該行通過深入調研、借鑒外部成熟經驗,積極引進動產質押第三方監管模式,大膽創新金融產品,推出資產保理業務,由保理公司委托中介機構對借款企業信用狀況、財務狀況、經營狀況進行評估,符合條件后,對借款企業原材料、半成品、產成品等質押物價值進行確認評估,合理確定質押率及貸款額。貸款發放后,由保理公司作為監管方派駐廠監管員,對借款企業的質押資產進行監控管理,對借款人的現金流、物流、信息流等進行有效監管,確保質押資產在規定的質押率范圍內,并制定風險預警措施,確保質押物的安全。

實施第三方監管合作模式,動產質押監管出入庫、提貨手續嚴密,貨款、貨品雙線監控,增強了貸款的流動性,有效降低信貸風險,此種模式貸款有助于緩解企業融資難和銀行放貸難困境,擴大了企業貸款融資渠道,滿足了中小企業急需的流動資金需求,實現了銀企合作共贏,為今后更好的服務中小企業、支持地方經濟發展積累了經驗。
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