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日照市試點創業特色銀行助推創業創新
來源:市金融辦    作者:admin    日期:2015-09-22 11:41:30    熱度:15640
    為認真貫徹落實國務院和省關于金融支持創業就業政策,增強創業金融服務的針對性和有效性,促進大眾創業、萬眾創新,9月6日,日照市金融辦、財政局、人社局、人民銀行聯合出臺了《日照市創業特色銀行試點工作指引》,決定開展創業特色銀行建設試點工作。主要內容:

(一)突出創業貸款業務特色,著力打造支持創業創新金融服務示范銀行。創業特色銀行是指銀行業金融機構為實施創業金融服務專業化、批量化經營而采取的一種組織管理模式,以創業擔保貸款和商業化創業貸款業務為主體,在經營管理、信貸決策、財務核算、風險管理、激勵約束等方面具有相對獨立性,逐步形成專業化的經營模式。創業特色銀行主要服務對象是青年、婦女、大學生、農民工等特色群體以及創業聚集區、商業聚集區、科技型小微企業和創新創業人才。

(二)堅持試點先行、逐步推廣工作原則。一是由郵政儲蓄銀行日照市分行、日照銀行各選擇1-2家支行進行創業特色銀行試點,鼓勵其他銀行業金融機構開展試點工作,9月下旬完成掛牌。在總結試點經驗的基礎上逐步推廣,爭取在全市形成“各具特色、專營專業、高效快捷、規范靈活”的創業服務格局。二是對于試點銀行,保持原有性質、組織結構、業務范圍、業務印章不變,采取加掛“日照市創業銀行”的辦法進行命名,并對外開展業務,重點打造特色專營服務品牌。三是突出創業金融服務主題,處理好綜合化經營與專業化經營的關系,以政策性創業擔保貸款和商業性創業貸款為主,著重加強相關金融產品和服務方式創新。

(三)實行“專營化、專業化”管理機制。一是堅持立足當地、服務創業創新的市場定位,為企業量身定做“手續簡單、審批快捷、還款方式靈活”的信貸產品,建立從初創、成長到成熟各階段的融資扶持鏈,為創業企業和個人提供融資、結算、理財、咨詢等一攬子金融服務。重點發展小微企業客戶,通過簽訂主辦銀行合作協議,與企業建立“一對一”主辦銀行關系,優先滿足簽約企業的合理信貸需求,優先在簽約企業試點金融創新產品,優先為簽約企業爭取各類優惠扶持政策。確保試點支行發放的年度創業類貸款(含政策性和商業性創業貸款)占其全行新增貸款的50%以上,創業擔保貸款增長速度應不低于全行貸款增長的平均水平。二是實施相對獨立的經營管理制度。為創業特色銀行制定獨立的信貸計劃以及符合創業金融需要的信貸準入政策和標準,建立單獨的信貸評審機制。實行單獨授信管理,下放業務審批權限,并給予其較優惠的利率浮動空間。執行差別化的資本占用標準,根據金融業務風險狀況和發展戰略,合理計量、配置經濟資本,嚴格考核經濟資本占用,強化資本約束機制。建立與創業特色銀行發展相適應的拔備制度,實行獨立的風險資產處置政策,單獨足額計提減值準備金,適當提高不良貸款容忍度。建立差異化的內部考核機制,指導創業特色銀行建立單獨的財務核算和業務統計等管理體系。三是提高服務效率。要求創業特色銀行從貸款審批通過到資金到賬不超過7天時間。其中,對擔保基金提供金額擔保的,于3個工作日內完成貸款審批發放;對擔保公司增信擔保的,于5個工作日內完成貸款審批發放。

(四)構筑“銀政、銀保、銀投、銀園”四位一體的綜合金融服務模式。針對不同創業群體的實際需求,探索創新信貸服務,聚合“政府、擔保公司、投資機構、園區”資源要素,構筑“銀政、銀保、銀投、銀園”四位一體的綜合金融服務模式。對批量放貸項目,重點通過擔保公司擔保、基金擔保、符合條件的法人組織擔保等,形成合理的風險防控機制。對孵化基地推薦的創業項目,由孵化基地承擔50%擔保,其余50%由擔保基金提供一般保證。對經創業指導專家團隊評審通過的創業項目,擔保基金直接擔保,免除反擔保。對引入風投機構的科技型小企業,銀行在進行相關審核后,可探索發放信用貸款。

(五)加大政策扶持力度。一是實施財政貼息。對創業特色銀行發放的創業擔保貸款,由財政部門按規定給予貼息。對各級人力資源社會保障部門審核認定的勞動密集型小企業、科技型小微企業,按有關規定給予貼息。二是存放擔保基僉。財政部門在創業特色銀行存放一定規模的擔保基金,并根據業務規模實施動態調整。三是風險損失分擔。經人民銀行、財政、人力資源社會保障部門認定為呆壞帳后,擔保基金承擔80%,經辦銀行或擔保機構承擔20%。四是落實獎補資金。根據創業特色銀行每年度業務發展情況,給予一定的獎補資金。五是實施金融優惠政策。人民銀行日照市中心支行聯合市人力資源社會保障局、市財政局每年對創業擔保貸款政策導向效果進行專項評估,評估結果與財政獎勵、經辦銀行資格調整以及再貸款、再貼現、差額準備金動態調整等貨幣政策工具運用掛鉤。
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